Conseiller PER à Bais : bilan retraite gratuit

Name: Rendez-vous Conseiller Retraite — PER Bais
Rating: 4.8

Contenu suivi et mis à jour par Corinne Morel, Conseillère en retraite et gestion de patrimoine — actualisé en octobre 2026.

Un conseiller spécialisé retraite vous reçoit à Bais pour faire le point sur votre épargne retraite. Aucun frais : un conseiller vous recontacte : vous décrivez votre profil, le conseiller estime votre économie d'impôt possible et construit un plan adapté à votre fiscalité. Depuis la loi PACTE de 2019, le PER a remplacé les contrats Madelin et PERP.

Jusqu'à 10 % de vos revenus déductibles chaque année
Un conseiller dédié à Bais
Analyse objective des supports proposés

★★★★★ 4.8/5 — 122 avis d'épargnants suivis

L'essentiel à Bais — Le PER permet de déduire vos versements de votre revenu imposable, dans la limite de 10 % de vos revenus professionnels. Le premier rendez-vous reste gratuit et sans engagement.

À quoi sert un Plan Épargne Retraite ?

Le Plan Épargne Retraite est un placement qui sert à épargner pendant la vie active et à récupérer son capital à la retraite. Il concerne les salariés, les indépendants (régime des TNS) et les dirigeants de Bais qui veulent préparer leur retraite tout en réduisant leurs impôts.

Combien peut-on déduire de ses impôts avec un PER ?

Un salarié peut déduire jusqu'à 10 % de ses revenus nets professionnels, dans la limite de 35 194 € en 2026. Le plafond non utilisé des trois dernières années est reportable ; un conseiller à Bais le vérifie pour vous.

Le PER est-il adapté à votre statut ?

Un dirigeant au régime TNS peut cumuler PER individuel et versements importants en fin d'exercice. Un conseiller à Bais adapte le plan à vos revenus et à votre projet de retraite.

Comparatif PER / assurance-vie

Les deux enveloppes sont complémentaires : le PER pour défiscaliser, l'assurance-vie pour la souplesse.

Critère	PER individuel	Assurance-vie
Déduction fiscale à l'entrée	Oui (jusqu'à 10 % des revenus)	Non
Disponibilité de l'épargne	Bloquée jusqu'à la retraite*	Disponible à tout moment
Fiscalité à la sortie	Capital et plus-values imposés	Abattement après 8 ans
Objectif principal	Retraite + défiscalisation	Épargne polyvalente

* Hors cas de déblocage anticipé prévus par la loi (achat de la résidence principale, accidents de la vie).

Panorama des contrats PER

Type de PER	Public visé	Atout principal
PER individuel	Tous, surtout TNS et dirigeants	Versements libres déductibles
PER collectif (ex-PERCO)	Salariés	Abondement de l'employeur
PER obligatoire (ex-article 83)	Salariés d'un dispositif d'entreprise	Cotisations obligatoires
Transfert Madelin / PERP	Anciens contrats	Regroupement et modernisation

Les étapes de votre bilan

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FAQ Plan Épargne Retraite

Le bilan retraite est-il vraiment gratuit ?

Oui, le premier rendez-vous et le bilan sont entièrement gratuits et sans engagement : l'accompagnement est financé par l'organisme partenaire spécialisé en retraite et épargne, pas par vous.

Quel montant puis-je déduire de mes impôts ?

Vous pouvez déduire jusqu'à 10 % de vos revenus nets professionnels, plafonnés à 35 194 € en 2026 (article 163 quatervicies du CGI). Les plafonds non utilisés des trois années précédentes sont reportables.

Mon argent est-il bloqué jusqu'à la retraite ?

En principe oui, mais la loi PACTE (n° 2019-486) prévoit des déblocages anticipés : achat de la résidence principale, invalidité, décès du conjoint, surendettement ou fin de droits au chômage.

Puis-je transférer mon ancien contrat Madelin ou PERP ?

Oui, les anciens contrats Madelin, PERP, PERCO et article 83 peuvent être transférés vers un PER depuis 2019. Un conseiller à Bais compare les frais avant tout transfert.

Puis-je sortir en capital ou en rente ?

Au moment de la retraite, le PER individuel permet de sortir en capital (en une ou plusieurs fois), en rente viagère, ou de combiner les deux, selon votre situation. Un conseiller à Bais vous aide à arbitrer.

Le PER est-il intéressant pour un indépendant ?

Oui, le régime des indépendants (TNS) bénéficie d'un plafond de déduction majoré, pouvant atteindre plusieurs dizaines de milliers d'euros par an, ce qui en fait un levier de défiscalisation puissant.

Infos pratiques — mairie de Bais

Mairie - Bais

Adresse10 rue du Chanvre, 35680 Bais
Téléphone02 99 76 30 26
HorairesLun 08:30-12:00, 14:00-18:00 · Mar 08:30-12:00 · Mer 08:30-12:00, 14:00-18:00 · Jeu 08:30-12:00 · Ven 08:30-12:00, 14:00-18:00
Site officielhttps://www.bais35.fr

Nos sources : service-public.fr — PER · insee.fr · data.gouv.fr. Vos données sont confiées à un organisme partenaire retraite/épargne.